養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限到底繳多少年更合適，的確沒(méi)有認(rèn)真去計(jì)算過(guò)，但從今后養(yǎng)老的角度來(lái)分析，肯定是繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，養(yǎng)老金就會(huì)越高，那么就是繳費(fèi)年限越長(zhǎng)越劃算。按照我的經(jīng)驗(yàn)來(lái)比較，繳費(fèi)年限至少在30年以上是最劃算的。
養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)原則是多繳多得，長(zhǎng)繳多得。我們繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的就是為了養(yǎng)老，為了獲得更高的養(yǎng)老金，如果離開(kāi)了這個(gè)目的去講劃算，這是沒(méi)有任何意義的。如果要講劃算，一分錢(qián)的養(yǎng)老保險(xiǎn)不交肯定是最劃算的，但也沒(méi)有一分錢(qián)的養(yǎng)老金，那么這種劃算看似劃算，實(shí)際上一點(diǎn)也不劃算。
也有人說(shuō)，按照60%的標(biāo)準(zhǔn)繳納，繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)15年是最劃算的，我也覺(jué)得這種方式最劃算的，因?yàn)槔U費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)比較低，繳費(fèi)年限比較短，總體投入的資金不大，但是退休后每月還是要按時(shí)領(lǐng)取基本養(yǎng)老金，每年也要參加國(guó)家基本養(yǎng)老金待遇的調(diào)整，死亡以后還有遺屬待遇，存活的時(shí)間越長(zhǎng)，領(lǐng)取的養(yǎng)老金越多。
這種思維方式完全是按投入和產(chǎn)出的方式來(lái)考慮的，投入的金額的少，風(fēng)險(xiǎn)不大，雖然按照60%繳費(fèi)15年，大概繳納的本金在15萬(wàn)元左右，但每月至少可以領(lǐng)取1000元左右的養(yǎng)老金，大概是7.5年左右就會(huì)收回自己的繳費(fèi)成本。
這種繳費(fèi)方式雖然劃算，但達(dá)不到養(yǎng)老的根本目的，繳費(fèi)年限短，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)低，領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金的也還是最低的。在大多數(shù)人每月的養(yǎng)老金都是3000元或是5000元的背景下，你每月領(lǐng)取1000多元的養(yǎng)老金，那又有什么意思呢？到時(shí)可能又會(huì)產(chǎn)生心理上的落差，估計(jì)老年生活也不是那么如意。
其實(shí)對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)多少年最劃算這個(gè)問(wèn)題，我覺(jué)得沒(méi)有什么實(shí)際意義，畢竟繳費(fèi)年限是繳納多少年，有時(shí)不是完全我們自己說(shuō)了算，要受到很多因素的制約。
比如單位繳費(fèi)的職工，是由用人單位和職工個(gè)人按比例繳費(fèi)，對(duì)于單位職工來(lái)講，肯定是繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)越高越劃算。但這些都是有嚴(yán)格的政策規(guī)定的，也不是單位和自己說(shuō)了算，只能按照政策規(guī)定來(lái)執(zhí)行。
比如你參加工作的時(shí)間等，假如這個(gè)人是20歲參加工作，那么單位可能從20歲就開(kāi)始為其繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，一直要繳納到法定的退休年齡，那么女職工的繳費(fèi)年限可以達(dá)到30年，女干部的繳費(fèi)年限可以達(dá)到35年，男職工的繳費(fèi)年限可以達(dá)到40年。
由于是單位繳費(fèi)，個(gè)人負(fù)擔(dān)的比例只有8%，每一個(gè)職工都會(huì)希望自己的繳費(fèi)年限越長(zhǎng)越好，繳費(fèi)40年的人，與繳費(fèi)30年的人相比，養(yǎng)老金至少會(huì)高出1000多元。
但在現(xiàn)實(shí)生活中，部分農(nóng)村的朋友是到了40歲才開(kāi)始外出打工，即使一直打工到60歲，繳費(fèi)年限也只有20年，每月養(yǎng)老金可能還不到2000元，對(duì)于這部分人想長(zhǎng)繳費(fèi)，由于客觀(guān)條件不允許，所以也沒(méi)有辦法達(dá)到自己的目標(biāo)。
目前很多的靈活就業(yè)人員，都把繳費(fèi)年限設(shè)定在15年，這還是因?yàn)殪`活就業(yè)人員要全額繳費(fèi)，對(duì)于全額繳費(fèi)的人，大部分人選擇的標(biāo)準(zhǔn)都是在60%到80%之間，經(jīng)濟(jì)條件好一點(diǎn)的人，可能會(huì)選擇按照100%繳費(fèi)，少部分會(huì)選擇按照300%繳費(fèi)。
由于靈活就業(yè)人員受到參保時(shí)間晚，繳費(fèi)年限普遍不長(zhǎng)，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不高的限制，退休后領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金也是比較低的。由于年輕時(shí)找的錢(qián)都被自己消費(fèi)了，也沒(méi)有多少存款，所以老年生活并不是那么如意。
相反那些在機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作的人，由于繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）長(zhǎng)，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)比較均衡，所以養(yǎng)老金普遍在5000元左右，退休后的生活相對(duì)更加舒服。
綜上所述，對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限到底繳費(fèi)多長(zhǎng)，對(duì)于今后的養(yǎng)老金更有優(yōu)勢(shì)，如果要結(jié)合投入和產(chǎn)出來(lái)分析，我認(rèn)為繳費(fèi)年限至少在30年以上，今后每月養(yǎng)老金可以達(dá)到3000多元到4000元左右，這樣今后基本上能達(dá)到養(yǎng)老的目標(biāo)，只有這樣才算是劃算的。
